放贷，互联网企业的“共同业务”？为何巨头们都盯上了这门生意？ ...

知足常乐77 · 发表于 2020-12-23 13:50:39

这段时间，对于京东来说，可以说是喜忧参半，先是成为了国内首个产生数字人民币消费的电商平台，在阿里、拼多多面前大出风头。可接着却是急转直下，没过两天，就因为借贷广告内容跑偏，遭到了全网批评。

涉事广告的内容十分雷人，一个农民工因为母亲身体不适，在飞机上询问空姐能否开窗，在其他乘客的嘲笑下，空姐给他的建议，居然是让其花费1290元进行升舱。而后，坐在农民工身后的一名西装男子“大方”地拿过农民工的手机，帮其开通了京东金条后，告诉他，这是他在京东金条上的备用金。
除了这一条广告视频之外，京东还有另外一条视频广告，角色换成了外卖小哥和董事长，视频内容的调性，却是相差无几。受舆论影响，京东紧急发表了两次道歉声明，自责“迷失自我、丧失责任、丢掉初心”，并且下线相关内容，进行内部自查。

在大众关注到广告中传递出错误的价值观时，却鲜少有人注意到，近年来的借贷广告，已经越来越多地暗藏陷阱。
放贷，成了互联网企业的共同业务
众所周知，作为国内起步最早的两家电商企业，阿里巴巴和京东有着不少的共同之处，阿里有花呗、借呗，京东就有白条、金条。这也是消费者最为熟悉的借贷产品。但是如果有心挖掘的话，国内知名的互联网企业，几乎就没有不涉及借贷业务的。
最为典型当属360借条，在京东的雷人广告之前，360借条就已经利用相亲、贫富差距等话题投放土味视频广告，遭到一片骂声。此外，腾讯依托着微信推出了微粒贷，新浪在微博里推出借钱服务，如今在美团上进行付款的时候，也是通过优惠，诱导用户开通月付功能，也就是美团的“花呗”。

除了这些公司之外，在58同城、苏宁易购、乃至联通营业厅APP上都存在借贷产品。
为何巨头们都喜欢进行放贷？
正所谓无利不起早，互联网巨头们在网贷业务上扎堆，自然有着一定的道理，至少在笔者眼里看来，放贷业务存在三大“优点”。
首先是高需求，与社区团购、电商业务云计算等业务相比，小额贷款市场上，几乎不存在竞争二字。只要用户有借钱的需求，所有的借贷平台，都能够分得一杯羹。特别是美团、阿里巴巴、京东这样的高支付场景，更是存在不少潜在用户。

其次是低风险，不过，这要说明的是，借贷业务是存在坏账风险的，特别是互联网企业在机进行放贷时，几乎不对用户进行资产审核，风险相对银行更高。
但是在大数据的背景下，互联网企业相对银行有着“更了解用户”的优势，更能够筛选出按时还贷的用户。另外通过债权证券化，互联网企业更是将资金风险转移给银行等金融机构，相对而言，巨头们的放贷业务的风险要比其他P2P平台低上不少。
最后是回报高，虽然受到法律规定，如今的借贷业务相比前几年规范许多，但是巨头们放贷的利息，几乎与法定最高利息擦边而过，年利率高达15%，甚至是18%。此外对于京东、阿里巴巴这样有高支付场景的企业来说，更是能够通过先买后还的方式留住用户。如此看来，互联网大佬们在网贷的道路上共同奔跑，也就不稀奇了。

用户更应该警惕网贷背后的陷阱
对于企业来说，放贷是一门好生意，但是对于用户来说，却不得不警惕背后的陷阱。诚然，没有人会逼着用户借钱，但是，互联网企业在宣传借贷业务的时候，却是少不了诱导二字。
就名称而言，在宣传的时候，企业更多地会称借款额度为“备用金”，似乎只要申请了，这份钱就已经进入了用户的口袋，从未有企业会在广告中明确地告知用户，借钱之后有着不可推卸的还贷义务。
而在利率上，企业的宣传更是模糊，年利率18%的产品，放贷企业不会明确地将年利率告知用户，而是拆分成天数，告诉用户，借一万，一天利息只要五块钱，同时还要用“不足一顿早餐钱”这样的字眼用来对比。

此外，类似于美团月付、花呗、白条这样的名称，也有着掩盖其是一款借贷产品的事实，对于用户来说，极具迷惑性。此番言论并非将网贷视为洪水猛兽，但是对于用户来说，依旧需要谨记“网贷有套路，操作需谨慎”。
以如今的网络环境而言，巨头们受到的舆论监督已经越来越严厉，同时国家对于市场的监管也越趋严格，双管齐下，正促使行业更加规范。但是作为行业巨头，企业是否更应该拾起责任心，对待用户少一点套路，多一点真诚呢？